清明节前，随着建行和农行先后发布2015年业绩报告，至此传统国有“四大行”均已披露2015年度业绩。
近日，中国五大行公布实情已全部完毕！中行净利最惨、农行不良告急、建行逼近红线、行长工资腰斩、中农工建全部跌入零增长。10年最差，史无前例！
先来看一组对比图
中行最惨，暴跌十倍
“惨不忍睹”四个字应该最为合适。这是中国五大行去年净利润增速实情，中农工建全部跌入0增长，交行还在边缘挣扎！中行暴跌734个基点沦为最惨，从8.08%猛跌至0.74%超过10倍！
中国银行行长表示“2016年中行要每天净赚5亿以上才对得起国家！”这句话给我很大一耳光，银行是国家经济的枢纽，不应该以经济效益为中心，银行如果一味追求赚钱，企业只能等死！
不良贷款猛增，农行告急
不良贷款飙升，让行长睡不着觉，中小企业坏账率高，大量银行瞄准个人信贷，殊不知这将和马云、马化腾、刘强东、李彦宏、王健林等巨头直面杠上！2016年真正的“打劫”才刚刚开始。
逼近监管红线，建行危险
根据年报数据，国有四大行净利润增速下滑，四家中有三家净利润增长不足1%。其中中行净利润增幅最高为1.25%，建行以0.28%的增长成为增幅最低的一家，而农行和工分别以0.7%和0.5%的增幅排在第二和第三位。
受经济下行压力加大，风险成本上升和利差收窄等不利因素影响，四大行虽然实现了预期业绩，但是也为此付出了巨大代价，纷纷表示2015年的利润增长“来之不易”。同时，不良持续“双升”，拨备覆盖率下降。随着去产能、去杠杆等政策的继续推行，商业银行2016年的利润增长情况将更不乐观。工行董事长姜建清称“中国的银行利润增速正增长都是难能可贵的”。建行行长王继祖在3月31日下午的年报发布会上表示，“争取今年（建设银行）实现利润正增长。”
根据年报数据，最后一个公布业绩的农行不良贷款余额和不良贷款率最高。建行和农行，拨备覆盖率下降幅度比前两家还要大。
截至2015年末，农行不良贷款余额2128.67亿元，比上年末增加878.97亿元；不良贷款率2.39%，比上年上升0.85个百分点；拨备覆盖率189.43%，下降97.1个百分点。相比其他三家，农行的拨备覆盖率最高，但下降的也最多。
建行不良贷款余额1659.8亿元，比上年末增加528.09亿元；不良贷款率1.58%，上升0.39个百分点；拨备覆盖率150.99，下降71.34个百分点，直逼150%的监管红线，是四大行中拨备覆盖率最低的一家。
2015年，四大行不良持续“双升”，拨备覆盖率普遍下降。此前已公布年报的工行和中行，不良贷款率分别为1.5%和1.43%，分别上升0.37和0.25个百分点；拨备覆盖率分别为156.34%和153.3%，同比分别减少51、35个百分点。
农行风险总监宋先平表示，2015年农行的不良贷款和同业相比，增加比较多，主要有四个方面的原因：一是东部沿海地区和资源大省的不良贷款占了80%：二是制造业和批发零售业不良贷款占新增贷款的80%；三是民营企业不良贷款占了80%；四是中型企业不良贷款占了80%。此外，农行2015年在不良贷款处置出表、打包转让方面，比同业平均水平少了约300亿元，“如果不算这300亿的话，不良贷款增幅基本上跟其他几大行差不多”。
受经济下行和去产能压力加大的影响，制造业以及批发和零售业成为银行不良贷款集中爆发的两大主要行业。在农行公司类不良贷款中，以上两大行业的不良占比高达77%。农行业绩报告显示，截至2015年末，制造业不良贷款余额745.22亿元，占公司类不良贷款比重达42%，不良贷款率5.45%；批发和零售业不良贷款余额620.72亿元，占公司类不良贷款比重35%，不良率高达12.31%。
宋先平预计，2016年农行不良贷款率还会小幅增加，但风险总体可控。因为农行的拨备覆盖率还很高。
此外农行行长赵欢透露，商业化的债转股方案正在研究阶段，政策快要出台。农行也正在研究，将根据即将出台的政策安排和实施细则，积极审慎地推进商业化债转股，服务去杠杆，同时尽可能降低银行风险，减少全社会付出的成本。在这个过程中，农行会具体地选择客户，在具体的财务重组过程中积极谨慎地操作。
在建行年报发布会上，建行行长王祖继表示，银监会正在研究调整拨备覆盖率监管指标。“拨备覆盖率只要超过100%，就应该是一个非常好的水平了”。在当前经济下行压力不断加大的情况下，加大供给侧改革和去产能等各项政策的实施，对银行业的资产质量变化会产生非常大的影响。从客观上来讲，可以调整一下拨备覆盖率的监管指标。他说，“这是我们向银监会反应的情况，据我们了解，银监会也正在研究。”而至于说调整到什么水平，还有待监管当局决定。
